На сегодняшний день очень широкое распространение получили пластиковые карты (расчетные (или дебетовые), кредитные, предоплатные). Без них уже сложно представить многие расчетные операции, однако до сих пор процесс пополнения этих карт несколько осложнен. Поэтому, чтобы обеспечить безналичные расчеты без, скажем так, перерыва, банки предоставляют услугу, называемую овердрафт. Причем, она доступна и физическим лицам, и юридическим, как держателям карт, так и тем, у кого открыт обычный счет в банке.
Овердрафт или с английского «сверх плана» представляет специфическую форму кредита, причем краткосрочного. Этот кредит предоставляется в том случае, когда на банковском счете клиента, к которому «привязана» расчетная (или дебетовая) карта, не хватает денежных средств или они вообще отсутствуют для совершения, с помощью данной карты, какой-либо операции. При этом условием овердрафта является не только обязательное наличие, в частности, расчетной карты, но и наличие в договоре о банковском счете пункта, предусматривающего предоставление этого кредита и его лимит. Т.е. в каких пределах может быть предоставлена банком сумма в долг.
Однако, банки (либо иные кредитные организации), выпуская расчетные (или дебетовые) или кредитные карты, могут предусмотреть в договоре о банковском счете и, соответственно, кредитном договоре положение об использовании клиентом данных карт, даже если сумма операций превышает:
1. денежный остаток на счете клиента в банке – в случае не включения в договор о банковском счете условия об овердрафте;
2. лимит, в пределах которого предоставляется овердрафт;
3. лимит, определенный для предоставления кредита в кредитном договоре.
Порядок расчета по данным операциям предусматривается в договоре о банковском счете и кредитном договоре. В случае отсутствия в договоре положения о предоставлении овердрафта кредит по вышеуказанным операциям гасится в соответствии с действующим законодательством РФ.
Сама по себе процедура использования овердрафта достаточно проста – банк при расчете клиентом карточкой или с расчетного счета для целей совершения операции списывает денежные средства со счета клиента в полном объеме (включая и остаток средств самого клиента на этом счете). Таким образом, если был остаток на счете, то разница между этой суммой и полной оплатой по операции составляет сумму овердрафта. А если не было остатка, то, значит, кредит равняется всей стоимости оплаченной операции.
Как правило, овердрафт предоставляется надежным клиентам. Однако есть уже тенденция, когда данный кредит становится доступен даже, тем, кто только начал сотрудничать с банком по поводу получения на выпущенную им карту заработной платы.
Отличие овердрафта от других кредитов в том, что на погашение долга клиента направляются все денежные средства, поступающие к нему на счет.
Хотите зарабатывать в интернете, тогда Форекс — это то, что вам нужно. Посетите сайт Форекс-брокера FXOpen. На нем вы сможете ознакомиться с предоставляемыми условиями торговли, инструментами, а также открыть демо счет. Данный брокер неплохо себя зарекомендовал на российском рынке, поэтому мы с удовольствием рекомендуем его читателям.